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2025/11/13媒體報導
金寶山生命金學苑｜謝青樺律師專題講座：用財務規畫、健康管理與身後事設計，打造不擔憂的後半生
當台灣正式進入高齡社會，「退休規畫」不再只是財務問題，而是關係到生活品質、醫療選擇、照護安排以及身後事尊嚴的一套全生命治理工程。為協助民眾在生命後半場掌握主導權，金寶山生命金學苑邀請專精家事法與財產繼承的謝青樺律師，以實務經驗與法律觀點深入解析後半生規畫的三大核心：財務規畫、健康管理與身後事安排。
本篇文章為長篇講座精華整理，旨在協助讀者掌握後半生規畫的全貌，透過完整、務實、具策略性的長篇內容，希望讓更多人理解：後半生不必倉促，也不必恐懼。只要提前布局，就能讓生命的每一個階段都過得穩定而有尊嚴。
一、財務規畫：打穩後半生的基礎工程，建立穩健且能支撐長壽時代的財務架構
在講座中，謝青樺律師提出一個關鍵觀念：「退休財務規畫的核心，不在於累積多少資產，而在於能否創造穩定而持續的現金流。」這讓許多聽眾重新理解，退休財務與其追求高額累積，不如專注在資產活化與風險管理。
1. 為什麼需要提前財務規畫？
平均壽命延長、退休年限拉長、醫療與長照費用持續攀升，讓許多家庭面臨「退休金缺口」。若缺乏完整的財務規畫，很容易在老後面臨資金快速下滑的危機。利用投資規畫、保單活化、現金流配置，就能讓自己的生活更有彈性。
2. 資產活化與現金流設計
謝律師以多組案例展示資產活化的重要性。例如許多人退休後仍持有大量低利率保單，卻沒有檢視是否能適度調整；或是投資組合過度保守，使資產成長完全追不上通膨。
透過專業規畫，可以確保退休後的每一筆花費都有對應的現金流來源，而不會因為一次性的醫療或照護支出，導致整體財務失衡。
3. 生前贈與的法律風險與規畫重點
生前贈與常被視為家庭安排的一種「善意」，但若未妥善規畫，可能變成誤解或爭端。謝律師提醒，生前贈與應搭配法律條件，例如用於教育、生活費、照護義務等，避免贈與後責任落空。對於有多名子女的家庭，更需要透過明確的規畫確保公平性。
4. 信託2.0：守護財務與生活品質的關鍵制度
信託2.0是近年最受關注的財務管理工具。它不僅適用高資產族群，也非常適合希望確保生活品質、安全管理財務的人。
透過信託設定，當事人可指定資金用途與發放方式，例如：生活費、醫療費用、長照支出等。信託可以讓資金按照本人意願使用，避免因突發事件影響財務安全，是避免爭產與確保財務穩定的重要機制。
二、健康管理：透過預立醫療決定書與意定監護，提前做選擇、掌握醫療自主權
當人生走到後半段，健康風險與醫療議題成為家庭最常遇到的挑戰之一。謝律師指出，在醫療決策與長照安排上，最常見的問題不是沒有選擇，而是當事人沒有提前做選擇。
1. 預立醫療決定書的重要性
預立醫療決定書讓當事人可以事先表達對維生醫療、心肺復甦術、插管、急救等醫療行為的意願。這不僅保護個人選擇權，也減輕家屬的心理負擔。許多家庭因為缺乏共識，導致醫療決策充滿糾結，而預立醫療決定書能有效避免這些情況。
2. 意定監護制度：替未來的自己選擇一位可信任的人
意定監護制度讓民眾能在身心狀況良好時，預先指定可信賴的人在未來必要時協助管理生活與財務，確保醫療與照護安排不中斷。
謝律師表示，意定監護越來越受到重視，尤其對於獨居、沒有子女或家庭結構單純的民眾而言，更是一項不可缺少的制度。
3. 長照2.0：認識資源、掌握服務、建立照護網
台灣長照2.0制度包含居家服務、日間照顧、喘息服務、專業照護與機構服務等。謝律師以清晰的結構帶領聽眾了解長照服務的使用方式、申請流程與費用差異，讓聽眾能更務實地評估未來的照護需求。
透過提前了解長照資源，家庭能在面臨照護需求時快速做出最適切的安排，避免效率低落與照護品質不穩定的問題。
三、身後事規畫：讓後半生不留遺憾，也讓家人更安心
身後事規畫往往是許多人最不願意面對的話題，但謝律師強調，身後事安排並不是「避談死亡」，而是為家人留下一份秩序與尊重。
1. 遺囑的法律效力與撰寫注意事項
遺囑若因格式不符而失效，容易引發爭產與家庭衝突。謝律師提醒，遺囑必須清楚載明財產分配方式、指定執行人、保存方式等，並依照法律規範完成，才能保障當事人的意願。
2. 生前契約：提前安排告別式與安置空間
生前契約是後半生規畫中極受關注的一環。透過生前契約，民眾可提前選擇告別式儀式、宗教形式、安置空間等，減輕家屬在情緒壓力下做決策的負擔，避免因資訊不足而造成浪費或誤判。
金寶山也在講座中分享實務經驗，協助家庭了解如何透過生前契約讓生命最後的旅程變得更從容有序。
3. 告別式的意義與永恆安置規劃
現代人越來越重視告別式的個人化與儀式感。從宗教傳統、追思風格到塔位與紀念空間的選擇，每一個環節都關係到家族情感的延續。金寶山以多年禮儀與安置經驗，協助家庭打造尊重生命的追思方式。
謝青樺律師的結語：後半生要靠提前規畫，而不是靠運氣
謝律師在講座總結時指出：「無論你是責任未盡的中壯年，還是享受生活的退休族群，都應該在現在主動設計自己的後半生。」
從財務規畫到醫療自主，再到身後事安排，每一項決定都是為未來鋪上一條更穩健、更符合價值觀的道路。
後半生的安穩，不來自於財富多寡，而來自於是否已經做好準備。
金寶山生命金學苑：打造完整生命教育與規畫支援平台
金寶山生命金學苑致力於推廣生命教育、退休規畫、長照知識、生前契約、財產繼承、信託2.0、醫療自主等主題，透過專家講座、實務課程與線上資源，協助民眾掌握後半生的關鍵決策。
金寶山期待成為全民生命規畫的教育夥伴，陪伴每個人在生命旅程中，以更從容且更智慧的方式面對未來。
